Quel placement rapporte le plus en 2024 : 10 solutions.

Concrètement : qu’est — ce qu’un investissement qui rapporte ?

Un investissement qui rapporte est un investissement qui génère des revenus ou des gains pour l'investisseur. Ces revenus peuvent prendre différentes formes, telles que des intérêts, des dividendes, des loyers ou des plus-values.

Concrètement, lorsqu'un investisseur place son argent dans un actif (par exemple, une action, une obligation, un bien immobilier, etc.), il espère que cet actif va prendre de la valeur ou générer des revenus au fil du temps. Si l'actif prend effectivement de la valeur, l'investisseur peut le vendre à un prix plus élevé que le prix d'achat initial et réaliser ainsi une plus-value. Si l'actif génère des revenus (par exemple, des loyers pour un bien immobilier ou des dividendes pour une action), l'investisseur percevra ces revenus régulièrement. 

Les placements financiers “traditionnels”

Les placements financiers "traditionnels" sont des supports d'investissement couramment utilisés par les particuliers pour faire fructifier leur épargne. Voici une présentation des principaux placements financiers traditionnels et leurs caractéristiques.

Les livrets d’épargne

Les livrets d'épargne sont des placements financiers sans risque, proposés par les banques et les établissements financiers. Ils permettent de déposer de l'argent à tout moment et de le retirer sans frais. Les livrets les plus connus sont le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) et le Livret d'Epargne Populaire (LEP).

• Rentabilité : 
  • Livret A : 3 % jusqu’au 31 janvier 2025
  • Livret de développement durable et solidaire : 3 % jusqu’au 31 janvier 2025
  • Livret d’épargne Populaire : 5 %

• Ticket d'entrée : minimum 10 euros. Vous n’avez pas de frais d’ouverture.

• Risque : les livrets d'épargne sont des placements sans risque, le capital est garanti.

L’assurance-vie

L'assurance-vie est un placement financier qui permet de se constituer une épargne sur le long terme, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Elle se présente sous la forme d'un contrat entre un assureur et un souscripteur, qui verse des primes régulières ou ponctuelles.

• Rentabilité : la rentabilité de l'assurance-vie dépend du support choisi (fonds en euros ou unités de compte). Les fonds en euros offrent une rémunération garantie, mais faible (entre 1 % et 2 % par an), tandis que les unités de compte offrent une rémunération potentiellement plus élevée, mais aussi plus risquée.

• Ticket d'entrée : le ticket d'entrée pour souscrire une assurance-vie varie en fonction des contrats, mais il est généralement de l'ordre de quelques centaines d'euros. Vous n’avez pas de frais d’ouverture.

• Risque : le risque dépend du support choisi. Les fonds en euros sont sans risque, tandis que les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Les fonds obligataires

Les fonds obligataires sont des placements financiers qui investissent dans des obligations émises par des entreprises ou des États. Ils permettent de percevoir des intérêts réguliers et de bénéficier d'une certaine sécurité du capital.

• Rentabilité : la rentabilité des fonds obligataires dépend du taux d'intérêt, des obligations et de la qualité de l'émetteur. Elle est habituellement comprise entre 2 % et 4 % par an.

• Ticket d'entrée : le ticket d'entrée pour investir dans un fonds obligataire varie en fonction des sociétés de gestion, mais il est souvent de l'ordre de quelques milliers d'euros.

• Risque : le risque dépend de la qualité de l'émetteur et de la durée de l'emprunt obligataire. Les fonds obligataires sont généralement considérés comme des placements peu risqués.

Le PER

Le Plan d'Epargne Retraite (PER) est un placement financier qui permet de se constituer une épargne retraite, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Il se présente sous la forme d'un contrat entre un assureur et un souscripteur, qui verse des primes régulières ou ponctuelles.

• Rentabilité : la rentabilité du PER en 2023 était d’environ 2,5 %, soit un rendement plutôt faible.

• Ticket d'entrée : le ticket d'entrée pour souscrire un PER varie en fonction des contrats, mais il est généralement compris entre 10 et 80 euros.

• Risque : le risque dépend du support choisi. Les fonds en euros sont sans risque, tandis que les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Le PEA

Le Plan d'Epargne en Actions (PEA) est un placement financier qui permet d'investir dans des actions d'entreprises européennes, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.

• Rentabilité : la rentabilité du PEA dépend des performances des actions détenues dans le portefeuille. Elle peut être très élevée (entre 6 % et 10 %)  mais aussi très volatile.

• Ticket d'entrée : le ticket d'entrée pour ouvrir un PEA diffère selon les banques et peut aller de 1 euro à 300 euros par exemple.

• Risque : le risque dépend des actions détenues dans le portefeuille. Le PEA est un placement qui peut entraîner une perte en capital.

En conclusion, les placements financiers traditionnels offrent différentes caractéristiques en termes de rentabilité, de ticket d'entrée et de risque. Il est important de bien comprendre ces caractéristiques avant de choisir un placement financier adapté à ses objectifs d'investissement et à son profil de risque.

Cependant, ce ne sont pas les seuls placements intéressant en termes de rentabilité. Vous pouvez également vous tourner vers des investissements plus originaux.

Les placements qui rapportent le plus out of the box

Il existe de nombreux placements qui sortent des sentiers battus et qui peuvent offrir des rendements intéressants. Cependant, il est important de garder à l'esprit que ces placements peuvent aussi comporter des risques plus élevés. Voici deux exemples de placements qui peuvent rapporter gros :

Le club d’investissement

Un club d'investissement est un groupe de personnes qui se réunissent pour investir ensemble dans des entreprises ou des projets. Les membres du club mettent en commun leur argent et leur expertise pour sélectionner les investissements les plus prometteurs. 

• Rentabilité : les rendements peuvent être élevés, mais cela dépend en grande partie de la qualité des investissements sélectionnés et de la gestion du club. Le Blast Club, crée par Anthony Bourbon, choisi avec attention tous ses projets pour donner la possibilité aux membres d’obtenir de bons rendements.

• Ticket d’entrée : il varie considérablement en fonction du club et des investissements sélectionnés. Certains clubs peuvent exiger un investissement minimal élevé, tandis que d'autres peuvent être plus accessibles aux investisseurs individuels. Chez Blast Club, l’adhésion est à 1000 euros.

• Risque : il dépend de la qualité des investissements sélectionnés et de la gestion du club. Les membres du club doivent être prêts à assumer le risque que certains investissements ne rapportent pas autant que prévu, voire pas du tout. Au Blast Club, les membres sont au courant de la situation précise de l’entreprise afin de faire des choix d’investissements bien pensée ! 

La cryptomonnaie

La cryptomonnaie est un actif numérique qui utilise la cryptographie pour sécuriser les transactions et contrôler la création de nouvelles unités. Les cryptomonnaies les plus connues sont le Bitcoin et l'Ethereum, mais il en existe des centaines d'autres.

• Rentabilité : le potentiel de rendement des cryptomonnaies est élevé, mais cela dépend en grande partie de l'évolution du marché et de la demande pour chaque cryptomonnaie. Certaines cryptomonnaies ont connu des hausses spectaculaires de leur valeur, tandis que d'autres ont perdu une grande partie de leur valeur.

• Ticket d’entrée : le ticket d'entrée pour investir dans les cryptomonnaies peut varier considérablement en fonction de la cryptomonnaie choisie et de la plateforme d'échange utilisée. Certaines plateformes permettent d'acheter des fractions de cryptomonnaies, ce qui peut rendre l'investissement plus accessible aux investisseurs individuels.

• Risque : le risque associé aux cryptomonnaies est élevé en raison de la volatilité du marché et de l'incertitude réglementaire. Les investisseurs doivent être prêts à assumer le risque de perdre une partie ou la totalité de leur investissement.

En conclusion, les placements qui sortent des sentiers battus peuvent offrir des rendements intéressants, mais ils comportent également des risques plus élevés. Vous devez être prêts à assumer ces risques. Vous pouvez par ailleurs vous tourner vers les placements immobiliers ! 

Les placements immobiliers qui rapportent le plus

Les placements immobiliers sont des investissements populaires pour les particuliers qui souhaitent se constituer un patrimoine et générer des revenus complémentaires. Cependant, tous les placements immobiliers ne se valent pas en termes de rentabilité, de ticket d'entrée et de risque. Dans cette section, nous allons nous concentrer sur les placements immobiliers qui rapportent le plus.

L’investissement locatif : focus sur les biens rentables

L'investissement locatif consiste à acheter un bien immobilier pour le louer et percevoir des loyers. La rentabilité de cet investissement dépend de plusieurs facteurs tels que l'emplacement du bien, le type de bien, le montant du loyer et les charges. Pour maximiser la rentabilité, il est important de se concentrer sur les biens les plus rentables tels que les studios et les petites surfaces dans les grandes villes où la demande locative est forte. Le ticket d'entrée pour ce type d'investissement peut varier en fonction de la localisation et de la taille du bien, mais il est généralement élevé. Le risque est modéré si le bien est bien sélectionné et bien géré.

SCPI : Sociétés Civiles de Placement Immobilier

Les SCPI sont des sociétés civiles qui collectent des fonds auprès d'investisseurs particuliers pour investir dans l'immobilier locatif. Les investisseurs achètent des parts de la SCPI et perçoivent des revenus locatifs proportionnels à leur investissement. Les SCPI offrent une rentabilité attractive, comprise entre 4% et 6% par an en moyenne, avec un ticket d'entrée à partir de quelques milliers d'euros. Le risque est modéré car les SCPI sont gérées par des professionnels de l'immobilier qui sélectionnent les biens et gèrent les locataires.

Crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier est une forme d'investissement participatif dans l'immobilier. Les plateformes de crowdfunding immobilier permettent aux particuliers d'investir dans des projets immobiliers (promotion immobilière, marchand de biens, etc.) en échange d'une rémunération sous forme d'intérêts ou de plus-values. La rentabilité de cet investissement peut être élevée (jusqu'à 10% par an) mais le risque est également plus élevé, car il dépend de la réussite du projet immobilier. Le ticket d'entrée est généralement faible (à partir de quelques centaines d'euros).

Nous avons fait le tour des placements rapportant le plus en 2024. Cependant, pour optimiser vos investissements, vous devez prendre en compte vos objectifs et votre profil entrepreneurial. Voyons cela.

Optimiser ses placements selon son profil et ses objectifs

Le profil d'investisseur

Le profil de l'investisseur dépend de sa tolérance au risque, c'est-à-dire de sa capacité à accepter les fluctuations du marché et à prendre des risques plus ou moins importants. On distingue généralement trois types de profils d'investisseurs :

• Le profil prudent : l'investisseur est peu disposé à prendre des risques et privilégie la sécurité de son capital. Il recherche des placements peu risqués, même si cela implique une rentabilité plus faible.

• Le profil équilibré : l'investisseur est prêt à prendre des risques modérés pour obtenir une rentabilité plus élevée. Il recherche un équilibre entre sécurité et rendement.

• Le profil dynamique ou offensif : l'investisseur est prêt à prendre des risques élevés pour obtenir une rentabilité importante. Il recherche des placements à fort potentiel de croissance, même s'ils présentent des risques élevés.

Objectifs financiers

Les objectifs financiers de l'investisseur peuvent varier en fonction de sa situation personnelle, de son âge, de sa situation professionnelle, etc. On peut distinguer plusieurs types d'objectifs financiers :

• La constitution de patrimoine : l'investisseur souhaite se constituer un patrimoine sur le long terme, pour transmettre à ses enfants ou pour se constituer un capital pour ses projets futurs.

• La recherche de revenus complémentaires : l'investisseur souhaite obtenir des revenus réguliers pour compléter ses revenus actuels ou pour anticiper une baisse de revenus à venir (par exemple, en prévision de la retraite).

• La préparation de la retraite : l'investisseur souhaite se constituer un capital pour sa retraite, afin de maintenir son niveau de vie actuel.

Selon les profils et les objectifs, l'optimisation des placements sera différente. Par exemple, pour un investisseur prudent qui souhaite se constituer un patrimoine sur le long terme, il sera recommandé d'investir dans des placements peu risqués, tels que des fonds en euros d'assurance-vie ou des obligations d'État. En revanche, pour un investisseur dynamique qui recherche des revenus complémentaires à court terme, il sera recommandé d'investir dans des placements plus risqués, tels que des actions ou des fonds d'investissement spécialisés dans des start-ups.

Mais attention, quel que soit votre profil investisseur, vous devez faire attention à ne pas commettre d’erreurs “classiques”.

Les erreurs à éviter dans vos choix d'investissement

Tout d'abord, il est important que vous n'investissiez pas dans des placements trop risqués sans évaluer votre tolérance au risque. Chaque investisseur a un profil de risque différent, qui dépend de sa situation financière, de ses objectifs d'investissement et de son horizon de placement. Il est donc essentiel que vous évaluiez votre tolérance au risque avant de choisir un placement et que vous n'investissiez pas dans des produits financiers trop risqués par rapport à votre profil.

Ensuite, il est nécessaire que vous diversifiiez votre portefeuille d'investissement. La diversification permet de réduire les risques en répartissant les investissements sur différents types d'actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) et sur différents secteurs d'activité. Il est donc important de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier et de diversifier vos placements pour réduire les risques.

Enfin, il est important que vous ne vous laissiez pas influencer par des promesses de rendements irréalistes. Les placements offrant des rendements élevés sont souvent associés à des risques plus importants. Il est donc important de ne pas vous laisser séduire par des promesses de rendements trop alléchantes et de bien analyser les risques associés aux placements proposés. Il est recommandé de privilégier des placements offrant des rendements stables et réguliers plutôt que des placements à haut risque offrant des rendements potentiellement élevés, mais incertains.

Pour maximiser vos gains en 2024, il est important de choisir les bons placements. Nous avons présenté dans cet article les 10 solutions les plus rentables pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. N'oubliez pas de diversifier votre portefeuille et de prendre en compte votre tolérance au risque avant de prendre une décision d'investissement