Tout ce qu'il faut savoir sur le conseil en investissement en 2024 !

Qu’est-ce que le conseil en investissement ?

Définition du conseil en investissement

Le conseil en investissement est un service proposé par des professionnels de la finance et de l'investissement pour vous à prendre des décisions stratégiques en matière d'investissement. Ces conseillers financiers ont pour mission d'analyser la situation financière, les objectifs et le profil de risque de leurs clients afin de leur proposer des stratégies d'investissement adaptées et personnalisées.

Pourquoi se faire conseiller par un professionnel ?

Se faire conseiller par un professionnel en investissement présente plusieurs avantages :

• Expertise et connaissances approfondies : les conseillers en investissement disposent d'une expertise et de connaissances approfondies des marchés financiers, des produits d'investissement et des stratégies d'investissement. Ils sont en mesure d'analyser les tendances du marché, d'évaluer les risques et de sélectionner les meilleurs placements pour vous.

• Gain de temps : la gestion d'un portefeuille d'investissement peut être chronophage et peut nécessiter une veille constante des marchés financiers. En faisant appel à un conseiller en investissement, vous déléguez une partie de cette tâche à un professionnel. Vous pouvez donc vous concentrer sur d’autres aspects de votre vie. 

• Diversification du portefeuille : les conseillers en investissement vous aident à diversifier vos portefeuilles en investissant dans différentes classes d'actifs, secteurs géographiques et types d'instruments financiers. Cette diversification permet de réduire les risques et d'optimiser le rendement global du portefeuille.

• Gestion des émotions : l'investissement peut parfois être soumis à des fluctuations émotionnelles, notamment en période de volatilité des marchés. Les conseillers en investissement vous aident à prendre du recul et à adopter une approche rationnelle et disciplinée, en se basant sur des données objectives et une analyse approfondie des marchés.

• Suivi et ajustement du portefeuille : les conseillers en investissement assurent un suivi régulier de votre portefeuille et ajustent les allocations d'actifs en fonction de l'évolution des marchés et des objectifs financiers. Ce suivi permet de s'assurer que le portefeuille reste aligné sur vos objectifs et votre profil de risque.

Le conseil automatisé

Le conseil en investissement automatisé, également connu sous le nom de robo-conseil est un service de gestion de portefeuille en ligne qui utilise des algorithmes et des technologies d'intelligence artificielle pour gérer les investissements des clients. Les plateformes de conseil en investissement automatisé offrent des services similaires à ceux des conseillers traditionnels, mais à un coût généralement inférieur et avec une interface numérique conviviale.

Les principaux avantages du conseil en investissement automatisé sont la simplicité, la rapidité et la réduction des coûts. Les investisseurs peuvent ouvrir un compte, répondre à un questionnaire en ligne pour déterminer leur profil d'investisseur et recevoir des recommandations personnalisées en quelques minutes. Les plateformes de robo-conseil prennent en charge la gestion du portefeuille, la répartition des actifs, la diversification et le rééquilibrage périodique des investissements en fonction des objectifs et de la tolérance au risque de chaque client.

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Le conseil en investissement automatisé est particulièrement adapté aux investisseurs débutants ou disposant de peu de temps pour gérer leurs investissements, ainsi qu'à ceux qui recherchent une solution d'investissement économique et facile à utiliser. Toutefois, il est important de noter que les robo-conseillers ne remplacent pas entièrement les conseillers financiers traditionnels, notamment pour les investisseurs ayant des besoins complexes ou nécessitant des conseils personnalisés et une assistance humaine.

Même si le conseil automatisé est une solution, rien ne remplacera la présence d’un vrai conseiller. Voyons ensemble comment faire le bon choix.

Comment choisir son conseiller en investissement ?

Choisir un conseiller en investissement est une décision importante qui peut avoir un impact significatif sur votre patrimoine et vos objectifs financiers. Voici quelques éléments clés à prendre en compte pour sélectionner le conseiller qui répondra le mieux à vos besoins.

Indépendant ou rattaché à une institution financière ?

Il existe deux types de conseillers en investissement : les indépendants et ceux rattachés à une institution financière (banque, compagnie d'assurance, société de gestion de patrimoine, etc.). Les conseillers indépendants offrent généralement une plus grande flexibilité et une gamme de produits plus large, tandis que les conseillers rattachés à une institution financière peuvent proposer des produits exclusifs à leur organisation. Il est important de peser les avantages et les inconvénients de chaque option et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.

Les qualifications et l'expérience du conseiller

Un bon conseiller en investissement doit posséder les qualifications et l'expérience nécessaires pour vous guider dans vos décisions financières. Assurez-vous que le conseiller a une expérience avérée dans la gestion de portefeuilles similaires au vôtre. N'hésitez pas à demander des références et à vérifier les antécédents du conseiller auprès des organismes de réglementation compétents.

Les services proposés

Avant de choisir un conseiller en investissement, il est important de bien comprendre les services qu'il propose. Certains conseillers se spécialisent dans des domaines spécifiques, tels que la planification de la retraite, la gestion de patrimoine ou la fiscalité, tandis que d'autres offrent une gamme complète de services. Assurez-vous que le conseiller que vous choisissez propose les services dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs financiers.

Le prix

Les conseillers en investissement facturent leurs services de différentes manières : certains prélèvent un pourcentage des actifs sous gestion, d'autres facturent des honoraires fixes ou horaires, et certains perçoivent des commissions sur les produits qu'ils vendent. Il est important de comprendre la structure tarifaire du conseiller et de comparer les coûts entre plusieurs professionnels pour vous assurer que vous obtenez un rapport qualité-prix satisfaisant.

Le feeling entre le conseiller et vous

Le choix d'un conseiller en investissement est aussi une question de feeling. Il est essentiel de se sentir à l'aise avec le conseiller et d'avoir confiance en ses compétences et son intégrité. Lors de votre première rencontre, posez-vous les questions suivantes : le conseiller prend-il le temps de comprendre vos objectifs et vos préoccupations ? Communique-t-il clairement et de manière transparente ? Vous sentez-vous à l'aise pour lui poser des questions et exprimer vos inquiétudes ? Si la réponse à ces questions est oui, il y a de fortes chances que vous ayez trouvé le conseiller qui vous convient.

Où trouver un conseiller en investissement ?

Pour trouver un conseiller en investissement, plusieurs options s'offrent à vous en fonction de vos besoins et de vos préférences. Voici quelques pistes à explorer :

Dans des salons

Les salons dédiés à l'investissement et à la finance sont des lieux privilégiés pour rencontrer des conseillers en investissement. Ces événements rassemblent des professionnels du secteur et offrent l'opportunité d'échanger avec eux, de participer à des conférences et d'assister à des ateliers. Vous pourrez ainsi recueillir des informations précieuses et obtenir des conseils personnalisés.

Dans des banques

Les banques proposent généralement des services de conseil en investissement à leurs clients. Vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller financier au sein de votre banque pour discuter de vos objectifs et de votre situation financière. Le conseiller pourra alors vous orienter vers les produits d'investissement les plus adaptés à votre profil et vous accompagner dans vos démarches.

Des sociétés de gestion de portefeuille

Les sociétés de gestion de portefeuille sont spécialisées dans la gestion d'actifs financiers pour le compte de leurs clients. Elles emploient des conseillers en investissement expérimentés qui peuvent vous aider à définir votre stratégie d'investissement et à gérer votre portefeuille en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. N'hésitez pas à contacter plusieurs sociétés de gestion pour comparer leurs offres et choisir celle qui vous convient le mieux.

Dans un club d’investissement

Les clubs d'investissement sont des groupes de particuliers qui se réunissent régulièrement pour échanger des informations sur les marchés financiers, partager leurs expériences et prendre des décisions d'investissement communes. En rejoignant un club d'investissement, vous bénéficierez de l'expertise collective de ses membres et pourrez profiter de conseils avisés pour vos propres investissements. De plus, les clubs d'investissement sont souvent animés par des conseillers en investissement professionnels qui peuvent apporter un éclairage précieux sur les tendances du marché et les opportunités à saisir.
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Les étapes d’un conseil en investissement 

Évaluation des besoins et objectifs du client

• Comprendre les objectifs financiers : le conseiller commence par identifier les buts à court, moyen et long terme de l'investisseur, qu'il s'agisse de préparer sa retraite, d'acheter une maison, ou de financer l'éducation de ses enfants.

• Évaluer la tolérance au risque et les préférences d'investissement : cela implique de déterminer le niveau de risque que l'investisseur est prêt à accepter et ses préférences en matière de types d'investissements.

Analyse de la situation financière actuelle

Le conseiller examine votre situation financière actuelle, y compris vos actifs, vos passifs, vos revenus, vos dépenses et votre position fiscale, pour avoir une vue d'ensemble de votre santé financière.

Création d'un plan d'investissement personnalisé

• Développement d'une stratégie d'investissement : basée sur les objectifs, la tolérance au risque, et la situation financière du client, le conseiller élabore une stratégie d'investissement sur mesure.

• Sélection des investissements : le conseiller recommande une allocation d'actifs et sélectionne les instruments d'investissement spécifiques (actions, obligations, fonds communs de placement, etc.) qui correspondent à la stratégie définie.

Mise en œuvre du plan

Une fois le plan approuvé, le conseiller procède à la mise en œuvre des recommandations d'investissement, en achetant ou vendant des actifs selon le plan établi.

Suivi et Révision

• Surveillance continue : le conseiller surveille de près le portefeuille d'investissement pour s'assurer qu'il reste aligné avec vos objectifs et les conditions du marché.

• Révisions périodiques : le plan d'investissement est revu et ajusté périodiquement en réponse aux changements dans votre situation financière, vos objectifs, ou le contexte économique.

Communication et Reporting

Le conseiller communique régulièrement avec vous pour vous tenir informé de la performance de votre portefeuille et discuter de tout ajustement potentiel. Des rapports détaillés sont fournis pour une transparence totale.

Réajustements basés sur des changements de vie

En cas de changements significatifs dans votre vie (mariage, naissance, changement de carrière, héritage, etc.), le conseiller est prêt à revoir et à ajuster le plan d'investissement en conséquence.

Les obligations du conseiller en investissement envers vous

Agir dans l'intérêt du client 

Les conseillers en investissement ont l'obligation de toujours agir dans l'intérêt de leurs clients et de fournir des conseils impartiaux et objectifs.

Divulgation complète 

Les conseillers doivent divulguer tous les frais, conflits d'intérêts et autres informations importantes aux clients avant de fournir des services de conseil en investissement.

Connaissance du client 

Les conseillers doivent prendre le temps de comprendre la situation financière, les objectifs et la tolérance au risque de leurs clients avant de recommander des investissements.

Suivi régulier 

Les conseillers doivent suivre régulièrement les investissements de leurs clients et fournir des mises à jour sur les performances et les changements dans le marché.

Confidentialité 

Les conseillers ont l'obligation de maintenir la confidentialité des informations personnelles et financières de leurs clients.

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Vous l’aurez compris, le conseil en investissement est un service essentiel pour les investisseurs qui souhaitent optimiser leur stratégie d'investissement et sécuriser leur avenir financier. En 2024, il est nécessaire de choisir un conseiller en investissement adapté à vos besoins et à votre situation personnelle. Que vous préfériez un conseiller indépendant, rattaché à une institution financière ou un conseil automatisé, assurez-vous de bien comprendre les services proposés et les tarifs appliqués avant de prendre votre décision. N’oubliez pas les clubs d’investissement comme le Blast Club pour avoir affaire à des spécialistes dans l’investissement startup.

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